Wie bei allen Finanzprodukten gibt es auch für Tagesgeld höchst unterschiedliche Konditionen. Wie soll man in diesem „Dschungel“ den Überblick bewahren? Wir haben die Lösung für Sie: Verwenden Sie unseren Vergleichsrechner – und auf einen Blick sehen Sie, bei welcher Bank Sie derzeit die besten Tagesgeldzinsen erhalten!
Tagesgeld Zinsen für Österreich: Auf einen Blick
Das Zinsniveau ist national und international sehr niedrig, und daher ist es wichtig, den Partner für die Geldanlage mit Bedacht zu wählen. Auch beim Tagesgeld gibt es teilweise große Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern – und davon können Sie profitieren, indem Sie über unseren Vergleichsrechner das optimale Bankinstitut auswählen. Die wichtigesten Fakten zum Thema „Tagesgeld“ können Sie in diesem Ratgeber lesen.
Fragen & Antworten
Was ist ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist die moderne Version des täglich fälligen Sparbuchs. Sie eröffnen online bei einer Bank ein Konto, auf das Sie jederzeit Geld einzahlen und auch unkompliziert beheben können, es gibt also keine Mindestlaufzeit.
Wie funktioniert ein Tagesgeldkonto?
Tagesgeldkonten sind in der Regel reine Onlinekonten, auf denen nur ein positiver Saldo möglich ist. Sie eröffnen es bei einer Direktbank, und nach erfolgreicher Identifizierung mittels Personaldokument wird es innerhalb weniger Tage freigeschaltet. Ab diesem Zeitpunkt können Sie Geld auf das Konto überweisen und von der Verzinsung profitieren. Das Spezielle ist, dass Sie auch – im Gegensatz zu langfristig gebundenen Sparformen – jederzeit Geld beheben können. Wenn Sie also kurzfristig Finanzbedarf haben, erstellen Sie online den Auftrag zur Auszahlung und haben das Geld in der Regel schon am nächsten Tag auf Ihrem Girokonto. Dieses Konto, das sogenannte „Referenzkonto“, müssen Sie übrigens bereits bei der Eröffnung bekanntgeben. Je nach Anbieter können dann auch Einzahlungen nur über dieses Konto erfolgen, Überweisungen von Dritten sind dann auf dieses Konto nicht möglich. Die Details dazu finden Sie aber in den Bedingungen des jeweiligen Anbieters.
Wie werden die Zinsen bei einem Tagesgeldkonto berechnet?
Grundsätzlich gibt es verschiedene Methoden, um die Zinsen zu errechnen. Bei Tagesgeldkonten hat sich die taggenaue Berechnung durchgesetzt, wobei das Jahr aber mit 360 Tagen und der Monat mit 30 Tagen angesetzt wird. Daraus ergibt sich folgende Formel:
Zinsertrag = (Anlagebetrag x Zinssatz x Tage) / (360 x 100)
Ein Beispiel dazu:
Sie legen 1.000 Euro für 90 Tage auf Ihr Tagesgeldkonto, das mit 1,5 % verzinst wird. Die Berechnung dazu lautet also:
(1.000 x 1,5 x 90) / (360*100) = 3,75 Euro
Beachten Sie aber, dass vom Zinsgewinn noch die 25-prozentige Kapitalertragsteuer, die KESt, abgezogen wird, in unserem Beispiel verbleiben also netto dann 2,81 Euro.
Wann werden die Zinsen bei einem Tagesgeldkonto gutgeschrieben?
Mit dieser Frage sind wir schon bei einem der großen Unterschiede der Anbieter für Tagesgeldkonten: Manche verzinsen einmal jährlich per 31. Dezember, manche halbjährig, manche quartalsweise und andere sogar monatlich. Für den Sparer ist die monatliche Variante die günstigste, und das ist leicht erklärt: Nehmen wir an, Sie haben ein Kapital von 10.000 Euro und erhalten am 31. Januar 10 Euro an Zinsen gutgeschrieben. Die nächste Verzinsung per 28. Februar erfolgt dann von Kapital und den bisher ausbezahlten Zinsen, also in unserem Fall von 10.010 Euro. Das ist der sogenannte „Zinseszinseffekt“, und beim Vergleich über unseren Rechner sollten Sie auch an diesen Punkt denken, denn über ein ganzes Jahr betrachtet ergibt sich im Vergleich zur Zinsausschüttung nur per 31. Dezember ein netter Betrag.
Ein weiteres Argument für die monatliche Zinsabrechnung: Wie wir wissen, ist der Zinsmarkt in ständiger Bewegung, beim Tagesgeld gibt es ja keine Fixzinsperioden oder Zinsgarantien. Sinken also die Zinsen, so haben Sie zumindest für einen Teil des Jahres vom höheren Zinssatz profitiert, steigen Sie, so sind Sie bereits mit nächstem Monatsletzten davon in positiver Weise betroffen.
Wie sicher ist ein Tagesgeldkonto?
Wie Umfragen immer wieder zeigen, ist der Österreicher beim Sparen eher vorsichtig, mitunter sogar konservativ. Daher ist die Frage nach der Sicherheit des Tagesgeldkontos eine wichtige, und sie lässt sich auch ganz einfach beantworten: Die EU gibt vor, dass Einlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Person und pro Bankinstitut abgesichert sein müssen, und Österreich hat diese Richtlinie umgesetzt. Das bedeutet, dass die Sparer im Falle der Insolvenz ihrer Bank schriftlich verständigt werden. Im nächsten Schritt wird dann der Antrag auf Auszahlung gestellt, der innerhalb von sieben Tagen erledigt werden muss. Stammt das Geld aus dem Verkauf einer privaten Immobilie, so erhöht sich dieser Betrag sogar auf 500.000 Euro. Daraus ergibt sich folgender Tipp: Die Höhe der Einlage sollte pro Bank bei nicht mehr als 100.00 Euro liegen, da übersteigende Beträge im schlimmsten Fall als Komplettverlust abgeschrieben werden müssen. Und Achtung: Die Einlagensicherung betrifft nur das Kapital, nicht aber die Zinsen!
Wie kann ich ein Tagesgeldkonto eröffnen?
Tagesgeldkonten werden online geführt, und daraus ergibt sich, dass auch die Eröffnung über das Internet erfolgt. Bevor Sie aber ein Konto eröffnen können, sollten Sie den optimalen Anbieter herausfinden, und das ist mit unserem Vergleichsrechner überhaupt kein Problem. Sie geben ein, welchen Betrag Sie wie lange anlegen möchten. Im nächsten Schritt durchforstet das Tool die aktuellen Angebote und gibt diese übersichtlich in Listenform aus. Sie sehen den Namen der jeweiligen Bank und des Produktes, die Verzinsung und gleichzeitig den möglichen Zinsertrag. Wenn Ihnen ein Angebot zusagt, so können Sie über den Vergleichsrechner direkt auf die Homepage der Bank wechseln und den Eröffnungsantrag online ausfüllen. In der Regel müssen Sie dann noch ein Personaldokument an die Bank schicken, da eine Identifizierung gesetzlich vorgeschrieben ist. Innerhalb weniger Tage erhalten Sie dann Ihre Zugangsdaten und können Ihr Erspartes auf Ihr neues Tagesgeldkonto überweisen.
Wann lohnt sich ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto lohnt sich immer, Sie können auch kleine Beträge überweisen und – bei Bedarf – wieder zurückholen. Die Handhabung ist einfach und unkompliziert, in der Regel gibt es auch keinerlei Spesen für Eröffnung, Transaktionen oder Schließung.
Für wen lohnt sich ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto ist eine sichere und einfach zu verstehende Anlageform, es ist – wie schon oben erwähnt – wirklich für jeden geeignet. Die persönliche Finanzstrategie sollte ja neben Wertpapieren und langfristigen Anlagen auch täglich verfügbares Geld beinhalten – und dafür ist ein Tagesgeldkonto bestens geeignet. Falls Sie Geldbedarf haben, so veranlassen Sie eine Auszahlung und können schon am nächsten Tag zum Beispiel die neue Waschmaschine kaufen oder Geburtstagsgeschenke besorgen.
Welches Tagesgeldkonto hat die höchsten Zinsen?
Das können Sie mit unserem Vergleich ganz einfach herausfinden. Der Zinsmarkt ist ja in ständiger Bewegung, daher empfehlen wir, den Vergleich regelmäßig zu nutzen. Der Wechsel von einem Tagesgeldkonto zu einem anderen ist kein Problem, es gibt weder Kündigungsfristen noch Spesen. Ein kurzer Brief ist ausreichend, um ein Konto zu kündigen, während Sie schon das neue mit besseren Konditionen eröffnet haben.
Welches Tagesgeldkonto ist zu empfehlen?
Auch die Antwort auf diese Frage ergibt sich aus unserem Vergleichsrechner. Die Banken haben unterschiedliche Konditionen, die auch von der Einlagenhöhe abhängig sind. Mitunter gibt es für Neukunden für einen bestimmten Zeitraum besonders gute Konditionen – beachten Sie bei der Recherche auch diesen Punkt. Eine generelle Empfehlung für die XY-Bank ist aus diesem und aus den bereits weiter oben dargestellten Punkten nicht möglich.
Die wichtigsten Kriterien für das beste Tagesgeldkonto
Diese Punkte sind bei der Auswahl des idealen Tagesgeldkontos zu beachten:
- Zinshöhe
- Zinsperiode (monatlich, halbjährlich, jährlich etc.)
- Neukundenaktionen
- Gibt es einen Mindestbetrag für die Eröffnung?
Fazit zu Tagesgeldkonten für Österreich
Ein Tagesgeldkonto ist eine einfache und – zumindest bis 100.000 Euro – sichere Anlageform, die kein Risiko beinhaltet. Die Eröffnung ist für jeden Volljährigen mit Wohnsitz im Inland möglich, die Handhabung ist einfach und auch die Auflösung des Kontos und der Wechsel zu einem attraktiveren Anbieter kann ohne Schwierigkeiten veranlasst werden.