Kreditkarten für Österreich: Auf einen Blick
Sie haben Ihren Hauptwohnsitz in Österreich und sind auf der Suche nach der optimalen Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse? Nutzen sie unseren Kreditkartenvergleichsrechner und finden Sie das für Sie optimale Produkt!
Im Dschungel der unzähligen Kreditkartenangebote ist es für Laien oft schwer, sich zu orientieren und eine Wahl zu treffen. Der Kreditkartenvergleichsrechner hilft Ihnen dabei, sämtliche Angebote übersichtlich zu vergleichen und sich so für das richtige Produkt zu entscheiden.
Fragen & Antworten
Was ist eine Kreditkarte?
Die Kreditkarte ist nach Bargeld sowie Bankomatkarte das dritthäufigste in Österreich und Deutschland verwendete Zahlungsmittel. Mit der Karte können Sie an Akzeptanzstellen wie zum Beispiel in Hotels und Restaurants, Tankstellen und Geschäften im In- und Ausland sowie im Internet bargeldlos bezahlen. Außerdem können Sie damit gegen Eingabe eines vierstelligen PIN-Codes an Bankomaten weltweit Geld beheben. Man unterscheidet Kreditkarten auf Guthabensbasis von solchen mit Kreditrahmen. Während bei ersteren meistens das Geld sofort bzw. innerhalb weniger Tage vom zugehörigen Bankkonto eingezogen wird, erhalten Sie bei Kreditkarten mit Kreditrahmen am Monatsende eine Rechnung. Bei dieser Art von Kreditkarte haben Sie aber auch die Möglichkeit, lediglich eine Teilzahlung zu leisten und so den Kreditrahmen länger auszuschöpfen. Häufig beinhalten Kreditkarten auch Versicherungsleistungen.
Wie kann ich eine Kreditkarte beantragen?
Die Beantragung einer Kreditkarte für Österreich gestaltet sich für Sie ganz einfach. Wenn Sie sich mithilfe unseres Vergleichsrechners für ein Produkt entschieden haben, folgen Sie dem Link zum jeweiligen Anbieter. Dort können Sie dann schnell und unkompliziert Ihre persönliche Karte beantragen.
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Ihre Kreditkarte ist eine mit Ihrem persönlichen Bankkonto verknüpfte Zahlungsmethode. Sie können damit an zahlreichen nationalen und internationalen Akzeptanzstellen wie zum Beispiel Hotels oder Geschäften gegen Eingabe eines vierstelligen PINs oder gegen Unterschrift bezahlen. Das Kreditkartenunternehmen rechnet dann Ihre Ausgaben – je nach Kreditkartentyp – entweder sofort oder am Ende der Rechnungsperiode mit Ihrem Girokonto ab. Ferner können Sie mit Ihrer Karte weltweit an Bankomaten Bargeld beheben.
Wie wird bei einer Kreditkarte abgerechnet?
Bei Kreditkarten gibt es unterschiedliche Abrechungsvarianten. Bei Charge-Karten werden die Umsätze bis zum Ende der Rechnungsperiode gesammelt und danach in einer Summe vom zugehörigen Girokonto abgebucht. Sie erhalten am Ende des Monats eine Abrechnung, auf der sämtliche Umsätze mit Datum aufgelistet sind. Für Sie bieten diese Karten den Vorteil, dass Sie für Ihre Einkäufe meist erst circa einen Monat danach bezahlen und somit von einem Zinsvorteil profitieren.
Kreditkarten nach dem Revolving-Prinzip funktionieren sehr ähnlich. Auch hier werden sämtliche Umsätze bis zum Monatsende gesammelt und dann in der Abrechnung ausgewiesen. Im Unterschied zu den Charge-Karten haben Sie hier jedoch die Möglichkeit, nur einen Teilbetrag – üblicherweise mindestens zehn Prozent – der aushaftenden Summe zu bezahlen. Der Rest des Saldos kann bestehen bleiben und Sie haben somit die Möglichkeit, den Kreditrahmen bis zum maximal möglichen Kreditlimit unbefristet zu nutzen. Sollzinsen fallen bei Karten nach dem Revolving-System erst an, wenn der Kreditrahmen nicht jeden Monat ausgeglichen wird. Während diese Kreditkarten somit den Vorteil eines schnellen und unkomplizierten Kredits bieten, werden Sie von Konsumentenschützern dafür kritisiert, dass sie den Weg in die Verschuldung erleichtern.
Prepaid- und Debitkarten haben hingegen den Vorteil, dass die Zahlungen in der Regel sofort oder zumindest innerhalb weniger Tage von Ihrem verknüpften Girokonto abgebucht werden und Sie damit nie den Überblick über Ihre Ausgaben verlieren können. Sie verzichten bei dieser Variante zwar auf den Zinsvorteil und haben auch keinen unkomplizierten Dispositionskredit zur Verfügung, dafür laufen Sie aber auch nicht Gefahr, sich zu verschulden.
Wann fallen Zinsen bei einer Kreditkarte an?
Zinsen fallen nur bei sogenannten Revolving-Kreditkarten an und auch nur dann, wenn Sie nicht die gesamte Abrechnungssumme am Monatsende bezahlen, sondern von Ihrem Recht auf eine Teilzahlung Gebrauch machen.
Wann fallen Gebühren bei einer Kreditkarte an?
So breit wie das Angebot an Kreditkarten, so unterschiedlich sind auch die Gebührenmodelle der einzelnen Anbieter. Üblicherweise fallen Grund- oder Jahresgebühren an. Dazu können noch Gebühren für Geldbehebungen an Bankomaten sowie für etwaige Versicherungsleistungen kommen. Beachten Sie auch, dass bei einer Revolving Karte zudem noch Zinsen anfallen können. Um die Kosten einer Kreditkarte beurteilen zu können, empfiehlt sich der Kreditkarten Vergleich Österreich auf unserer Website.
Wann ist eine Kreditkarte sinnvoll?
Grundsätzlich ist eine Kreditkarte für beinahe jeden sinnvoll. Sie ist eine optimale Zahlungsmethode für sämtliche Zahlungen in Hotels, Restaurants, Geschäften, an Tankstellen oder beim Friseur. Besonders praktisch und sicher ist die Karte für Zahlungen im Internet sowie im Ausland. Sie sollten sich jedoch überlegen, welches Kreditkartenmodell das geeignete für Sie ist. Bei der Beantwortung dieser Frage ist der Kreditkartenvergleich Österreich besonders hilfreich.
Was sollte man bei einer Kreditkarte beachten?
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen möchten, dann sollten Sie sich zunächst über Ihre Bedürfnisse klar werden. Benötigen Sie zum Beispiel die Möglichkeit eines Dispokredits oder nicht? Haben Sie vor, die Kreditkarte auch für Geldbehebungen zu nutzen oder wollen Sie damit ausschließlich bezahlen? Benötigen Sie einen Versicherungsschutz und wenn ja, in welchem Umfang? Erst wenn Sie diese Fragen für sich beantwortet haben, können Sie eine sinnvolle Auswahl treffen. Dabei unterstützt Sie der Kreditkartenvergleich Österreich, indem er Ihnen einen guten Überblick über die diversen Anbieter und Tarifmodelle gibt.
Wer bekommt eine Kreditkarte?
Diese Frage ist stark abhängig von der Art der Karte. Bei den Charge- und Revolving-Varianten ist eine KSV- bzw. Schufa-Auskunft nötig und in der Regel müssen Sie mindestens das achtzehnte Lebensjahr vollendet haben. Wesentlich leichter bekommen Sie Debit-Karten. Hierzu ist meistens keine KSV-bzw. Schufa-Auskunft nötig, sodass diese Karten auch für Leute mit negativen KSV-Einträgen beantragbar sind. Zudem sind diese Karten in der Regel auch für Jugendliche erhältlich. Debit-Karten können Sie zum Beispiel Ihren Teenagern auf Schulausflügen oder bei Auslandsaufenthalten mitgeben und ihnen dorthin Geld zu deren Verfügung senden.
Mit welcher Kreditkarte kann man weltweit kostenlos Geld abheben?
Grundsätzlich können Sie mit beinahe allen Kreditkarten weltweit Geld beheben. Sie sollten jedoch unbedingt die Gebühren für Abhebungen an Geldautomaten beachten, insbesondere im außereuropäischen Ausland. Einen guten Überblick hierzu gibt Ihnen der Kreditkartenvergleichsrechner. Während American Express Karten die gebührenfreie Möglichkeit von europa- oder weltweiten Geldbehebungen in aller Regel bieten, sollten Sie insbesondere bei Visa und MasterCard genauer auf diesen Punkt achten.
Welche Kreditkarte ist die beste?
Es gibt am Markt unzählige Anbieter von Kreditkarten und noch mehr Leistungs- und Tarifmodelle. Aus diesem Grund kann man auch nicht pauschal sagen, welche Variante die beste ist. Diese Frage ist sehr stark abhängig von Ihren Bedürfnissen sowie Ihren finanziellen Möglichkeiten. Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner und finden Sie auf diese Weise ganz einfach heraus, welche Karte für Sie persönlich die beste ist!
Kreditkarten in der Übersicht
Im wesentlichen greifen alle Kreditkartenanbieter auf Produkte eines der drei Unternehmen Visa, Mastercard oder American Express zurück. Vor einer Bestellung ist es unbedingt ratsam, die einzelnen Bedingungen mithilfe unseres Kreditkarten Vergleichs zu prüfen.
Visa Kreditkarte
Visa-Karten werden von DKB, card complete sowie PayLife angeboten. Während DKB mit den niedrigsten Gebühren aufwarten kann, punkten die anderen Anbieter mit Versicherungspaketen, zusätzlichen Services und attraktiven Bonussystemen.
MasterCard Kreditkarte
Eine MasterCard ist über viele verschiedene Anbieter beantragbar. Dadurch gibt es gerade bei einer MasterCard sehr viele unterschiedliche Versicherungspakete und Zusatzleistungen. Während manche Mastercard-Anbieter kostenlose Varianten anbieten, verlangen Premium-Anbieter Jahresgebühren von teilweise über 200,00 EUR.
American Express Kreditkarte
American Express Karten gehören durchwegs zu den besten ihrer Art. Sie bieten alle die Möglichkeit, europaweit oder weltweit gebührenfrei Geld abzuheben und verfügen allesamt über attraktive Versicherungs- und Servicepakete.
Die wichtigsten Kriterien für die beste Kreditkarte
- Abrechnungsart: Charge, Revolving oder Debit-Karte
- Gebühren und Zinsen
- Versicherungsleistungen
- Bonussysteme
- Rabatte bei Annahmestellen
- Zusatzservices wie zum Beispiel kostenlose Partnerkarten, Notfallassistenz und Concierge-Services
Fazit zur Kreditkarte in Österreich
Es ist aufgrund der unzähligen Tarif- und Leistungsmerkmale der einzelnen Anbieter nicht möglich, zu sagen, welche Kreditkarte in Österreich die beste ist. Die Beantwortung dieser Frage ist von Ihren individuellen Bedürfnisse und Erwartungen abhängig. Zudem ist der Kreditkartenmarkt sehr stark in Bewegung und großen Veränderungen unterworfen. So sind in jüngerer Zeit insbesondere Debitkarten sehr stark in Mode gekommen, die es vor einigen Jahren noch gar nicht gab. Beinahe täglich tauchen neue Anbieter in diesem Bereich auf, was es Ihnen selbst unmöglich macht, sich einen Überblick über die Angebote zu verschaffen. Nutzen Sie daher unseren Kreditkarten-Vergleichsrechner für Österreich und finden Sie so die passende Karte für sich selbst. Selbstverständlich können Sie diese dann auch gleich über unsere Website beantragen.