Raiffeisenbank Online-Kredit beantragen – Erfahrungen 05/2024 für Österreich
Die Raiffeisenbanken bieten einen Onlinekredit, der völlig ohne Papier auskommt. Verantwortlich für den Raiffeisenbank Onlinekredit ist die Raiffeisenlandesbank Niederösterreich-Wien AG.
Die Raiffeisenbank Kreditkonditionen
Wichtigster Faktor bei einem Kredit stellen für die meisten Kunden die Zinsen dar.
Der Raiffeisenbank Kredit wird mit einem Zinssatz zwischen 5,4 Prozent effektiv pro Jahr und 9,4 Prozent vergeben. Der niedrigste Fixzins läuft bei 2,875 Prozent im Jahr aus. Allerdings können die Zinsen von Raiffeisenbank zu Raiffeisenbank variieren.
Kreditbeträge in einer Bandbreite zwischen 4.000 Euro und 30.000 Euro werden vergeben. Dabei stellen 4.000 Euro allerdings schon eine recht hohe Einstiegssumme dar. Die Wahl der Kreditsumme kann in Schritten von 500 Euro erfolgen. Eine punktgenaue Kreditsumme ist damit leider nicht möglich.
Bei der Laufzeit gehen die Raiffeisenbanken in die Vollen. Der Kreditnehmer kann das Darlehen in einem Zeitraum zwischen 12 Monaten und 120 Monaten zurückzahlen. Bei der Wahl der Laufzeit für den Raiffeisenbank Kredit hat der Kreditnehmer die Option der freien Wahl. So sind Laufzeiten von beispielsweise 37 oder 95 Monaten möglich, abweichend von den sonst üblichen vollen Jahren oder Halbjahresabständen.
Kreditnehmer kommen, gerade bei langen Darlehensdauern, ab und an in die Situation, dass sie unvermutet einen Teil des Kredites vor Fälligkeit tilgen können. Bei dem Raiffeisenbank Kredit ist eine teilweise kostenlose Rückzahlung einmal im Jahr bis zu einem Volumen von 10.000 Euro möglich.
Darüber hinaus greifen individuelle Vereinbarungen gemäß des Kreditvertrages.
Um einen ersten Einblick über die Höhe der durchschnittlichen Kreditrate zu erhalten, lohnt ein Blick auf das repräsentative Berechnungsbeispiel.
Kreditlaufzeit 60 Monate
mtl. Pauschalrate € 191,42
Sollzinssatz 4,625 % p.a.
Kein Bereitstellungsentgelt
Kontoführungsgebühr € 12,50 je Quartal
Effektiver Jahreszins 5,79 % p.a.
Gesamtkosten € 1.485,31
Zu zahlender Gesamtbetrag € 11.485,31
Wichtig: Die tatsächlichen Konditionen hängen von der Bonität des Antragstellers und der von ihm gewählten Raiffeisenbank ab. Einige Raiffeisenbanken verzichten auf die Kontoführungsgebühr, wie ein anderes Berechnungsbeispiel belegt.
Fragen und Antworten
Wie kann ich den Raiffeisenbank Kredit beantragen?
Der Kredit kann vollständig online beantragt werden. Die angeforderten Dokumente stellt der Antragsteller elektronisch zur Verfügung. Die Unterschrift unter den Kreditvertrag erfolgt ebenfalls digital.
Welche Voraussetzungen muss ich für den Raiffeisenbank Kredit erfüllen?
Keine Bank vergibt ein Darlehen einfach so. Üblicherweise sind einige Voraussetzungen damit verknüpft, von der entsprechenden Bonität abgesehen. Zunächst einmal muss der Antragsteller volljährig sein.
Der Hauptwohnsitz muss sich seit sechs Monaten in Österreich befinden. Darüber hinaus muss der Antragsteller seit sechs Monaten ununterbrochen in einem Beschäftigungsverhältnis stehen, davon drei Monate beim selben Arbeitgeber. Das Mindesteinkommen darf monatlich 1.100 Euro nicht unterschreiten.
Kann ich den Raiffeisenbank Kredit nachträglich aufstocken?
Solange die Bonität stimmig und das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen ausreichend ist, freut sich jede Bank über eine Anfrage zur Kreditaufstockung. Bei dem Raiffeisenbank Kredit ist es nicht anders. Sollte die aktuelle Laufzeit zu einer zu hohen Rate führen, bietet die lange Darlehensdauer die Möglichkeit, dies zu ändern.
Kann ich den Raiffeisenbank Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Die Raiffeisenbanken räumen die Option ein, das Darlehen vorzeitig ganz oder teilweise zurückzuführen.
Welche Kosten entstehen bei einer vorzeitigen Kreditablösung?
Darlehensnehmer können bis zu 10.000 Euro jährlich ohne weitere Kosten vorzeitig zurückzuzahlen. Weitere individuelle Vereinbarungen gelten gemäß Kreditvertrag.
Kann ich Ratenpausen einlegen?
Keine Bank hat ein Interesse daran, einen Kreditnehmer in die Zahlungsunfähigkeit zu drängen. Vor diesem Hintergrund wird sie immer eine Lösung anbieten, wenn das Einkommen mal nicht zur Rückzahlung ausreicht. In einem persönlichen Gespräch lassen sich auch Wege für eine Ratenpause finden.
Wie lange dauert die Auszahlung beim Raiffeisenbank Kredit nach Genehmigung?
Nach Eingang aller Unterlagen und der notwendigen Prüfung der Bonität des Antragstellers wird das Darlehen in der Regel innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt.
Kann ich den Raiffeisenbank Kredit für die Umschuldung eines anderen Kredites nutzen?
Solange es sich nicht um einen explizit zweckgebundenen Kredit, beispielsweise für den Kauf eines Autos oder eine Gebäudesanierung handelt, kann mit dem Raiffeisenbank Kredit auch ein anderes Darlehen abgelöst werden.
Welche Gebühren fallen für den Raiffeisenbank Kredit an?
Diese Frage lässt sich leider nicht pauschal beantworten, da die jeweilige Raiffeisenbank die möglichen Gebühren selbst festlegt. Kreditnehmer sollten aber von einer Kontoführungspauschale von 12,50 Euro im Vierteljahr ausgehen. Damit sind sie auf der sicheren Seite.
Vor- und Nachteile des Raiffeisenbank Kredites
Wo Licht ist, ist auch Schatten und kein Kredit profiliert sich durch Vollkommenheit. So verhält es sich auch bei dem Raiffeisen Online-Kredit. Wir haben Vorteile und Nachteile einmal aufgelistet.
Vorteile
- Laufzeiten individuell wählbar
- Kreditsumme kann auf 500 Euro genau bestimmt werden
- Vorzeitige Tilgung von bis zu 10.000 Euro jährlich ohne Kosten möglich
- Vollständig digitaler Kreditantrag
- Telefonnummer und Möglichkeiten zum Onlinechat permanent in der Antragsstrecke eingeblendet
- Sehr lange Laufzeit
Nachteile
- Relativ hoher Einstiegsbetrag von 4.000 Euro.
- Die maximale Kreditsumme fällt mit 30.000 Euro eher übersichtlich aus
- Keine einheitliche Handhabung der Gebühren.
Fazit
Der Raiffeisenverband muss sich mit dem Raiffeisenbank Onlinekredit nicht verstecken. Lange Laufzeiten, marktübliche Zinsen und die Möglichkeit der kostenfreien Sondertilgung zeichnen dieses Darlehen aus.
Wer ein Darlehen von mindestens 4.000 Euro benötigt, jedoch nicht mehr als 30.000 Euro, sollte eine unverbindliche Kreditanfrage starten.