Festgeldkonten haben in Österreich die „gebundenen Sparbücher“ nahezu vollständig abgelöst. Der Hauptgrund liegt in der besseren Verzinsung und der einfachen Handhabung. Einen guten Überblick über die aktuellen Angebote finden Sie hier bei uns.
Festgeldzinsen für Österreich: Auf einen Blick
Wer Festgeld anlegen möchte, der kann über den jeweils gesparten Betrag für eine bestimmte Zeit nicht frei verfügen. Daher sollte die Wahl des Partners für die Bankgeschäfte mit Bedacht erfolgen, und wir möchten Ihnen mit den wichtigsten Fragen und Antworten zu diesem Thema weiterhelfen.
Fragen & Antworten
Was ist ein Festgeldkonto?
Ein Festgeldkonto ist ein Konto bei einer Bank, auf dem für einen bestimmten Zeitraum Geld angelegt wird. Die Zinsen sind höher als bei täglich fälligen Anlageprodukten, dafür hat der Kunde während der Bindung keinen oder mit Verlusten verbundenen Zugriff auf das Geld. Die Konten werden in der Regel online geführt, die Verwaltung, Ein- und Auszahlungen erfolgen über das Internet. Wichtig ist, bei der Eröffnung ein sogenanntes „Referenzkonto“ bekanntzugeben, das in der Regel das eigene Girokonto sein wird. Auszahlungen erfolgen ausschließlich auf dieses Konto, und je nach Anbieter können auch Überweisungen nur über das Referenzkonto durchgeführt werden. Achten Sie auf diesen Punkt bei der Auswahl!
Wie funktioniert ein Festgeldkonto?
Der erste Schritt ist die Eröffnung. Der Antrag wird online gestellt, und nach erfolgter und gesetzlich verpflichtender Identitätsprüfung erhält der neue Kunde die Zugangsdaten. Ab diesem Zeitpunkt kann er den gewünschten Betrag überweisen. Dieser verbleibt nun für die vereinbarte Laufzeit auf dem Konto. Danach gibt es die Möglichkeit der Verlängerung des Sparproduktes oder der Auszahlung inklusive der Zinsen. Da sich der Zinsmarkt ständig ändert, ist vor Kontoeröffnung ein Vergleich über unser Tool, das Sie unter https://tools.financeads.net/festgeldrechner.php?h=1&wf=26882&width=650&country=AT finden können, anzuraten. Und genau diesen Vergleich sollten Sie nach Ablauf der Bindungsfrist wieder durchführen, denn möglicherweise hat ein anderes Institut dann zu diesem Zeitpunkt wesentlich bessere Konditionen.
Wie werden die Zinsen bei einem Festgeldkonto berechnet?
Die Zinsberechnung erfolgt taggenau, wobei pro Monat 30 Tage und pro Jahr 360 Tage berücksichtigt werden. Die entsprechende Formel dazu lautet:
Zinsertrag = (Anlagebetrag x Zinssatz x Tage) / (360*100)
Ein Beispiel: Sie legen 10.000 Euro an, die Bindung beträgt 6 Monate (180 Tage), die Verzinsung 2 %. Die Rechnung würde also lauten:
Zinsertrag = (10.000 x 2 x 180) / (360*100)
Die Zinsen belaufen sich also in diesem Beispiel auf 100 Euro, wobei aber die Kapitalertragsteuer in Höhe von 25 % abgezogen werden muss. Netto verbleiben Ihnen also 75 Euro.
Wann werden die Zinsen bei einem Festgeldkonto gutgeschrieben?
Bei Festgeldkonten kann die Zinsgutschrift frühestens nach Ablauf der Bindung erfolgen, in der Regel wird aber das Kalenderjahr herangezogen. Dies liegt daran, dass die Bank ja nicht wissen kann, ob Sie die Anlage vorzeitig kündigen möchten. Achten Sie aber darauf, dass sich nach Ablauf der vereinbarten Frist der Zinssatz wesentlich vermindern wird. Sie haben aber – je nach Anbieter – die Möglichkeit, die Befristung zu verlängern oder sich das Geld auszahlen zu lassen. Eventuell ist auch die Umwandlung vom Festgeld- in ein Tagesgeldkonto ratsam, das hängt immer von der Zinslandschaft zum jeweiligen Zeitpunkt ab. Informationen und tagesaktuelle Angebote dazu finden Sie in unserem Vergleichsrechner.
Kann ich ein Festgeldkonto vorzeitig kündigen?
Ja, es ist möglich, das Konto vor Ablauf der vereinbarten Bindungsfrist zu kündigen. Ihr Kapital erhalten Sie zur Gänze zurück, aber bei der Verzinsung müssen Sie mit Einbußen rechnen. Manche Banken stellen das Konto rückwirkend auf den – meist sehr niedrigen – Basiszinssatz um, mitunter wird für die vorzeitige Kündigung sogar eine Pönalzahlung, die sogenannte „Vorfälligkeitsentschädigung“ verrechnet. Ein Tipp an dieser Stelle: Legen Sie nur jenen Betrag auf ein Festgeldkonto, von dem Sie sicher sind, dass Sie ihn während der vereinbarten 6, 12 oder 24 Monate nicht benötigen werden. Andernfalls wäre ein Tagesgeldkonto empfehlenswerter.
Wie sicher ist ein Festgeldkonto?
Bei einem Festgeldkonto handelt es sich um eine sehr sichere Anlageform. Ausschlaggebend für diesen Umstand sind sowohl EU-rechtliche als auch nationale Vorschriften und Auflagen. Auf den Punkt gebracht besagen diese, dass ein Betrag von 100.000 Euro pro Person und pro Bankinstitut abgesichert ist. Sollte die Bank in die Insolvenz schlittern, so werden die Sparer zunächst schriftlich verständigt und können die Auszahlung des Guthabens beantragen. Dies hat innerhalb von sieben Tagen zu erfolgen, dem Grundkapital kann also nichts geschehen. Leider betrifft die Einlagensicherung nicht die Zinsen, das bedeutet, dass Sie im schlimmsten Fall auf die Verzinsung Ihres Kapitals verzichten müssen – das Kapital bleibt aber, wie gesagt, unangetastet.
Wie kann ich ein Festgeldkonto eröffnen?
Bevor Sie ein Festgeldkonto eröffnen, sollten Sie sich überlegen, bei welcher Bank Sie dies tun möchten. Es gibt viele Angebote, der Markt ist in ständiger Bewegung. Es gibt bezüglich der Konditionen große Unterschiede, und wenn Sie unseren Vergleichsrechner nutzen, werden Sie schnell herausfinden, welches Angebot für jene Summe, die Sie anlegen möchten, das optimale ist. Sie müssen nur eingeben, welchen Betrag Sie wie lange anlegen möchten – den Rest übernehmen wir für Sie. Sie erhalten dann eine Auflistung mit den aktuellen Konditionen der Banken und können direkt zur Eröffnung des Festgeldkontos auf die Homepage des jeweiligen Instituts wechseln. Nachdem Sie sich identifiziert haben, erhalten Sie Ihre Zugangsdaten und können den geplanten Betrag überweisen.
Wann lohnt sich ein Festgeldkonto?
Ein Festgeldkonto ist dann eine gute Idee, wenn Sie einen bestimmten Betrag längere Zeit nicht benötigen werden und diesen gewinnbringend anlegen möchten. Diese Konten werden ausschließlich online geführt, es gibt keine Spesen und da die Banken über keine Filialen verfügen und entsprechend niedrige Fixkosten haben, können Sie dies als Zinsvorteil an ihre Kunden weitergeben.
Für wen lohnt sich ein Festgeldkonto?
Ein Festgeldkonto ist eine konservative und sehr sichere Anlageform, sie eignet sich also für Personen, die sich nicht spekulativen Wertpapieren beschäftigen wollen, sondern die genau wissen möchten, wann sie wie viel wieder ausbezahlt bekommen werden.
Welches Festgeldkonto hat die höchsten Zinsen?
Eine konkrete Empfehlung für eine bestimmte Bank ist nicht mögilch, zu schwankend sind die Zinsen. Einen guten Überblick bietet unser Vergleichsrechner, in dem Sie nach der Eingabe von Anlagedauer und -betrag die aktuellen Konditionen sehen können. Derzeit gib es maximal knapp über ein Prozent, und das ist bei der aktuellen Zinslage in Europa ein durchaus akzeptabler Wert.
Was ist der Unterschied zwischen einem Tagesgeldkonto und einem Festgeldkonto?
Die Gemeinsamkeiten von Tages- und Festgeld liegen darin, dass es sich in den allermeisten Fällen um gebührenfreie Onlinekonten handelt – und damit kommen wir schon zum großen Unterschied: Es handelt sich um zwei vollkommen unterschiedliche Finanzangebote. Während Tagesgeld sehr flexibel und ständig verfügbar ist, ist das Festgeld für den vereinbarten Zeitraum gebunden und kann nur in Verbindung mit Verlusten vorzeitig behoben werden. Andererseits sind dafür aber die Zinsen für die Laufzeit garantiert. Beim Tagesgeld können die Zinsen theoretisch täglich geändert werden.
Die wichtigsten Kriterien für das beste Festgeldkonto
- Wie hoch ist der Betrag, der angelegt werden soll, gibt es eine Mindestanlagesumme?
- Wie sieht es mit der Verzinsung aus? Nutzen Sie den Vergleichsrechner!
- Werden eventuell Pönal- oder ähnliche Zahlungen bei frühzeitiger Behebung fällig?
- Erfolgt die Kündigung nach Ablauf der Bindung automatisch oder muss der Kunde tätig werden?
Fazit zu Festgeldkonten in Österreich
Zusammenfassend kann gesagt werden, dass Festgeld in Österreich eine sichere und auch attraktive Anlageform ist, viele Banken haben das erkannt und die entsprechenden Angebote bereitgestellt. Damit Sie wirklich den höchsten Ertrag für Ihr Geld erzielen können, empfehlen wir Ihnen die Verwendung des Vergleichsrechners.